Automatski model štednje mogao bi biti spas za mirovinu generacije Z

Udio mirovine iz prvog stupa past će s 45 posto plaće danas na ispod 24 posto kada generacija Z bude išla u mirovinu, a s obzirom na pogoršanje demografije moglo bi biti i lošije, napisao je nedavno glavni ekonomist Hrvatske udruge poslodavaca (HUP) Hrvoje Stojić na svom LinkedIn profilu.

- Zamislite da ste prijavljeni u treći stup automatski. Da ne morate kliknuti na 'Pristajem' da biste dodatno štedjeli za ukupnu imovinu. To je bit opt-out modela koji već godinama uspješno funkcionira u Ujedinjenom Kraljevstvu, Latviji ili pak Novom Zelandu – nastavlja Stojić navodeći pritom da su minimalni doprinosi poslodavca i države kroz poticaje, da uključenost mladih zaposlenika, žena i niskokvalificiranih značajno raste, da se svatko može isključiti kad poželi bez sankcija, ali da većina ostane što dugoročno mijenja mirovinu.

- U UK-u je broj uključenih u treći stup porastao s 47 posto u 2012. iznad 85 posto u proteklim godinama. U Latviji je nadomak 50 posto i dalje će rasti. U Hrvatskoj, za usporedbu, treći stup koristi manje od 25 posto zaposlenih – piše Stojić.  

No, što o svemu tome misle u Udruzi društava za upravljanje mirovinskim fondovima i mirovinskih osiguravajućih društava (UMFO)?

Kako su nam rekli, mirovinska društva kontinuirano provode aktivnosti informiranja i edukacije građana s ciljem podizanja svijesti o važnosti štednje za mirovinu i osiguravanja financijske sigurnosti u budućnosti. Inicijative i prijedlozi temelje se na analizama europskih i globalnih praksi te na preporukama relevantnih institucija, poput Europskog nadzornog tijela za osiguranje i strukovno mirovinsko osiguranje (EIOPA), a u skladu s važećim nacionalnim zakonodavstvom

- Dobrovoljna mirovinska štednja predstavlja učinkovit i dugoročno isplativ instrument financijske sigurnosti u trećoj životnoj dobi. Iako se temelji na osobnoj odluci pojedinca, njezin razvoj ima šire društvene implikacije, od rasterećenja javnog mirovinskog sustava do jačanja financijske stabilnosti budućih umirovljenika. Važno je s tom praksom započeti što ranije, po mogućnosti već pri prvom zaposlenju, kako bi se iskoristili svi benefiti dugoročnog ulaganja – tvrde iz UMFO-a.

Potvrdili su nam da model automatskog uključivanja u treći mirovinski stup (tzv. autoenrollment), kojim bi se svi novozaposleni automatski uključivali, uz mogućnost dobrovoljnog izlaska (opt-out), u više je europskih zemalja, poput Ujedinjenog Kraljevstva, pokazao snažne rezultate u povećanju broja građana uključenih u mirovinsku štednju.

- Podaci EIOPA-e potvrđuju da takav model, uz jasno definirane kriterije i odgovarajuće zaštitne mehanizme, može značajno pridonijeti dugoročnoj financijskoj stabilnosti građana. Demografski trendovi jasno upućuju na nužnost dodatnih mjera. Predviđa se da će u Europskoj uniji na jednog umirovljenika dolaziti svega 1,5 zaposlenih, dok je taj omjer u Hrvatskoj već sada na 1,4 – i s predikcijama daljnjeg opadanja. Ova realnost dodatno naglašava važnost jačanja mirovinske štednje, osobito među mlađim generacijama, uključujući tzv. generaciju Z – naglašavaju iz UMFO-a.

- U Hrvatskoj se treći mirovinski stup temelji na načelu dobrovoljnosti. Međutim, smatramo da bi uvođenje modela automatskog uključivanja, uz zadržavanje prava izbora i mogućnosti izlaska iz fonda, moglo dodatno potaknuti građane na dugoročnu štednju za mirovinu, bez narušavanja dobrovoljnog karaktera trećeg mirovinskog stupa. Uspješnost takvog modela uvelike ovisi o razini financijske pismenosti građana te o poticajnim mjerama, poput poreznih olakšica za poslodavce koji svojim zaposlenicima omogućuju štednju u trećem stupu. Dodatne porezne pogodnosti mogle bi znatno povećati broj korisnika, a time i pridonijeti financijskoj sigurnosti pojedinaca, što nije samo osobna odgovornost, već i važan društveni interes – zaključuju iz UMFO-a.