Kako poduzetnik s minimalnom direktorskom plaćom može dignuti kredit?

U dinamičnom financijskom okruženju mnogi poduzetnici nailaze na izazov prilikom odobravanja kredita, posebno kada se procjenjuje njihova kreditna sposobnost na temelju osobnih primanja odnosno 'neto plaće'.

U svrhu postizanja svog osobnog cilja i realizacije kredita u većim iznosima naš tim stručnjaka predlaže bankama izračun kreditne sposobnosti kombinacijom 'financijske snage' tvrtke u vlasništvu/suvlasništvu, a kako bi uvjet kreditne sposobnosti za realizaciju većeg iznosa kredita bio zadovoljen. Takvu vrstu izračuna kreditne sposobnosti moguće je primijeniti kod stambenih, ali i kod hipotekarnih ili nenamjenskih kredita.

Rok otplate

Kod stambenih kredita moguće je ugovoriti rok otplate do čak 30 godina, no bitno je za naglasiti da po otplati posljednjeg anuiteta kredita korisnik kredita ne bi trebao prelaziti maksimalnu dobnu granicu od 75 godina. Svakako, od banke do banke su različiti inicijalni parametri za odobrenje takvih kredita, te svaka banka nosi svoju posebnost kod njezinih politika kreditnih rizika. Tako za primjer dosta banaka ne podržava dopune kreditne sposobnosti putem 'snage tvrtke' u vlasništvu.

Hipotekarni kredit u pravilu je moguće realizirati na rok otplate do 20 godina. Zbog dodatne sigurnosti koju pruža nekretnina, banke su u pojedinim slučajevima spremne ponuditi veće iznose kredita, dulje rokove otplate i povoljnije kamatne stope. Važno je napomenuti da sredstva iz hipotekarnog kredita ne moraju nužno biti usmjerena na kupnju nekretnine – mogu se koristiti i za financiranje osobnih potreba, potreba likvidnosti tvrtke, poslovnih ulaganja ili refinanciranja postojećih obveza.

Ključna prednost: vaša tvrtka kao temelj veće kreditne sposobnosti vlasnika!

Dok tradicionalni izračun kreditne sposobnosti uglavnom promatra isključivo vaša redovna osobna primanja, takozvani kombinirani dohodak omogućuje uključivanje prihoda vaše tvrtke kao nadopune otplatnog potencijala i pokazatelja sposobnosti otplate znatno većeg iznosa kredita. Ovo otvara vrata značajno većim iznosima kredita i fleksibilnijim uvjetima otplate, čak i ako ste kao poduzetnik prijavljeni na 'direktorski minimalac'.

S druge strane, isto ne umanjuje kreditnu sposobnost tvrtke, a što je važno za neometano funkcioniranje poslovnog ciklusa. Često se poduzetnici odlučuju i na hipotekarne kredite kojima, umjesto investicijskog kredita čiji je nositelj tvrtka, stječu poslovni prostor, lokal i sl. upravo putem hipotekarnog kredita.

Zašto je ovo važno?

• Veći kreditni iznos: uključivanje financijskih rezultata tvrtke povećava ukupnu kreditnu sposobnost.
• Fleksibilna namjena sredstava: hipotekarni kredit ima nenamjensku svrhu, što vam omogućuje ulaganje u osobne ili poslovne projekte, odnosno nije potrebno pravdanje namjene korištenja sredstava.
• Dulji rok otplate: produženi periodi otplate smanjuju mjesečno financijsko opterećenje vas i vaše tvrtke. Primjera radi, investicijski krediti čiji je nositelj tvrtka uobičajeno imaju rokove otplate od 7 do 12 godina, dok hipotekarni krediti do 20 godina.
• Povoljni uvjeti financiranja: hipotekarni krediti imaju značajno niže kamatne stope u usporedbi s nenamjenskim kreditima i kreditima za obrtna sredstva.

Ilustrativni primjer: vlasnik uspješne tvrtke obratio se tvrtki 3D Financije s ciljem pronalaska financijskog rješenja za kupnju obiteljske kuće.

Kupoprodajna cijena nekretnine iznosila je 385.000 EUR vlastito učešće klijenta iznosilo je 38.500 EUR. Klijent nam se obratio radi korištenja naših konzultantskih usluga obzirom da bankama nije bio prihvatljiv njegov zahtjev zbog minimalnih primanja koja je mjesečno ostvarivao putem direktorske minimalne plaće (1.320,00 EUR neto). 

Uz pomoć stručnjaka iz 3D Financija, pronađeno je rješenje za odobrenje stambenog kredita.

Realizacijom stambenog kredita u iznosu od 346.500 EUR, s rokom otplate od 25 godina i fiksnom kamatnom stopom od 3,19%, klijent je osigurao potrebna sredstva. Kao kolateral je poslužio stambeni objekt koji je i bio predmetom kupoprodaje i financiranja bankovnim kreditom.

Anuitet iz ilustrativnog primjera iznosi 1.677,59 EUR, dok je EKS 3,24%. Moguće je da će pojedina banka za dobivanje kredita zahtijevati sklapanje ugovora o dodatnim uslugama poput ugovora o osiguranju, o čemu će svaki korisnik biti na jasan, određen i vidljiv način informiran zajedno s egzaktnim izračunom EKS-a.

Kako započeti proces?

1. Kontaktirajte naš stručni tim – obratite se 3D financijskim stručnjacima koji će analizirati vaše potrebe i definirati optimalan model financiranja prilagođen vašoj specifičnoj situaciji.
2. Priprema dokumentacije – naši stručnjaci pružit će vam podršku u prikupljanju i kompletiranju potrebne dokumentacije, uz provjeru njezine ispravnosti.
3. Pregovaranje najboljih uvjeta – u vaše ime pregovaramo s financijskim institucijama kako bismo osigurali najpovoljnije uvjete kredita, uključujući kamatnu stopu, rok otplate i iznos kredita.
4. Podrška tijekom cijelog procesa – vodimo vas korak po korak kroz cijeli proces realizacije kredita, osiguravajući transparentnost, brzinu i učinkovitost, uz vrhunsku razinu usluge.

Zašto odabrati nas? Mi smo tvrtka specijalizirana za pronalazak optimalnih i idealnih financijskih rješenja s naglaskom na 'poduzetništvo'.

Naš stručni tim pomoći će vam u:

• analizi vaše financijske situacije,
• prezentiranju optimalne strukture financiranja u skladu s politikama kreditnih rizika odabrane banke na koju apliciramo,
• pronalasku najboljih uvjeta kreditiranja za stambene, hipotekarne ili nenamjenske kredite,
• slaganju financijske konstrukcije prilagođene vašim potrebama,
• cjelokupnom procesu realizacije kredita, od početka do kraja.

Uz naše iskustvo i stručnost, proces realizacije kredita bit će jednostavniji, brži i bez stresa.

Poslovna grupa 3D financije nudi širok spektar rješenja za osiguranje likvidnosti, od kredita za poduzetnike i tvrtke pa sve do privatnih kredita za potrebe poslovanja. Za sve informacije i besplatno savjetovanje kontaktirajte stručnjake 3D financija i saznajte kako osigurati financijsku stabilnost vašeg poduzeća.

Kontaktirajte nas i započnite svoj put prema sigurnijim i profitabilnijim ulaganjima!

Posredovanje za fizičke osobe

e. [email protected]

t. +385 1 8008 076

Financijsko savjetovanje i posredovanje za pravne osobe (društva i obrti)

e. [email protected]

t. +385 1 6609 695