Što je sigurno danas kad ekonomija prolazi kroz stalne promjene?!

U vremenu kada globalna ekonomija prolazi kroz stalne promjene, a poslovni rizici rastu iz dana u dan, pitanje sigurnosti postaje ključno. Inflacija, geopolitičke napetosti, produljeni rokovi plaćanja i sve češći slučajevi insolventnosti kupaca stavljaju poduzeća pred izazov: kako zaštititi ono što je najvažnije – vlastiti novčani tok. Danas je realnost da i najpouzdaniji kupci mogu kasniti s plaćanjem ili ne platiti. Nama u Hrvatskoj to nije nepoznanica, imali smo takvih primjera u ne tako davnoj povijesti.

Pa ipak, bez obzira na sve još uvijek se znamo susresti sa situacijom da najveći dio aktive bilance jednog društva ostane neosiguran. Taj dio aktive odnosi se na potraživanja od kupaca (A/R, accounts receivable), bilančnu imovinu koja predstavlja iznos novca koji društvo ima zakonsko pravo primiti.

Osiguranje potraživanja nikada nije bilo popularnije. I iskreno, jasno mi je zašto. Sve je veći interes i onih koji ga prije nisu ni uzimali u obzir. Kada kupci počnu kasniti s plaćanjem ili uopće ne plate, mirna glava odjednom zvuči kao jako dobra ideja. Jer, budimo iskreni, nitko se ne želi igrati cashflow-igre 'pogodi datum plaćanja' dok je zarađeni prihod na kocki. Volim reći da je osiguranje potraživanja Spiderman bilance. Pomaže vam da poslujete s povjerenjem, domaće i međunarodno, da spavate malo mirnije i da se usredotočite na rast umjesto na naplatu. Pametnije je, oštrije i mnogo fleksibilnije nego što većina ljudi misli.

Trenutačno tržište

U 2023. godini vrijednost tržišta osiguranja potraživanja procijenjena je na približno 10,58 milijardi USD, a projekcije pokazuju da će do 2030. tržište dosegnuti obujam od oko 22,13 milijardi američkih dolara, prema 'Grand View Research, Trade Credit Insurance Market Report, 2024'. To znači da se očekuje gotovo udvostručenje tržišta u manje od deset godina, što jasno pokazuje rastuću važnost osiguranja potraživanja kao alata za upravljanje rizikom i očuvanje likvidnosti u globalnom poslovanju. Zanimljivo je i da je Europa u 2023. godini dominirala globalnim tržištem osiguranja potraživanja te je činila 32% ukupnog udjela. Danas tehnologija mijenja osiguranje potraživanja. Umjetna inteligencija i tehnološki napredak snažno oblikuju sektor osiguranja potraživanja. Prema podacima Gallagher Rea, globaloga reosigurateljnog brokera i konzultanta, u 2022. godini čak 1528 međunarodnih investitora sudjelovalo je u 521 insurtech-transakciji, prikupivši ukupno 7,9 milijardi USD. Taj rast ulaganja pokazuje da se danas sve više upotrebljava tehnologija kako bi se smanjili rizici i povećala učinkovitost. Trend jasno upućuje na pozitivne izglede za rast tržišta osiguranja potraživanja u godinama koje dolaze.

Današnja uloga brokera

GrECo Grupa, najveći konzultant za rizike i broker u osiguranju i reosiguranju u CESEE-u, pruža strateško partnerstvo u upravljanju rizicima. Naše iskustvo i duboko razumijevanje rizika, a među njima i osiguranja potraživanja, daje nam jedinstvenu perspektivu o tome kako otpornost treba izgledati. Budući da imamo holistički pristup upravljanju rizicima kreiramo tailor-made rješenja prilagođena potrebama svakog od naših klijenata. Jedan od najčešćih problema na tržištu osiguranja percepcija je da je najniža premija najbolji izbor. U stvarnosti, brokeri sa specijaliziranim znanjem razumiju da kvaliteta pokrića, uvjeti i pouzdanost osiguratelja imaju daleko veću važnost. Brokeri su danas neizostavna spona između poslovnih subjekata i osiguratelja.

Zašto osiguranje potraživanja

Osiguranje potraživanja nudi više strateških poluga. Zaštita novčanog toka štiti od insolventnosti kupaca ili dugotrajnih kašnjenja u plaćanju, što znači manje neočekivanih otpisivanja i stabilniji račun dobiti i gubitka. Ulazak na nova tržišta omogućava rast i postaje konkurentna prednost. Iz perspektive bankarstva ili korporativnih financija banke s većom sigurnošću odobravaju kredite kada su potraživanja osigurana pa poslovni subjekti mogu osigurati povoljnije aranžmane za obrtni kapital. Poslovni podaci koje osiguratelji pružaju svojim klijentima mogu klijentima pomoći da prepoznaju teškoće u plaćanjima kod svojih kupaca, odnosno da posluju s većim povjerenjem.

Drugim riječima, u svijetu u kojem je malo toga sigurno, osiguranje potraživanja daje poduzećima ono što im najviše treba – predvidljivost i miran san.