Iskoristite financijsku snagu svoje tvrtke za osobne ciljeve!
U dinamičnom financijskom okruženju mnogi poduzetnici nailaze na izazov prilikom odobravanja kredita, posebno kada se procjenjuje njihova kreditna sposobnost na temelju osobnih primanja. Međutim, neke banke sukladno svojim pravilnicima omogućavaju da se u izračun kreditne sposobnosti uključe i financijski rezultati vaše tvrtke ili obrta. Takvu vrstu izračuna kreditne sposobnosti koriste za nenamjenske, stambene, ali i hipotekarne kredite.
Rok otplate do 20 godina
Često je kod poduzetničkih kredita problematičan kratak rok otplate što u konačnici znači veći mjesečni anuitet i smanjenu kreditnu sposobnost. Suprotno od toga hipotekarni kredit gdje je nositelj fizička osoba vrsta je kredita koji se odobrava uz zalog nekretnine kao osiguranje povrata duga i rok otplate moguće je ugovoriti do čak 20 godina. Zbog dodatne sigurnosti koju pruža nekretnina, banke su često spremne ponuditi veće iznose kredita, dulje rokove otplate i povoljnije kamatne stope. Važno je napomenuti da sredstva iz hipotekarnog kredita ne moraju nužno biti usmjerena na kupnju nekretnine – mogu se koristiti i za financiranje osobnih potreba, potreba likvidnosti tvrtke, poslovnih ulaganja ili refinanciranja postojećih obveza.
Ključna prednost: vaša tvrtka kao temelj veće kreditne sposobnosti
Dok tradicionalni izračun kreditne sposobnosti uglavnom gleda isključivo vaša redovna osobna primanja, takozvani kombinirani dohodak omogućuje uključivanje prihoda vaše tvrtke kao nadopune otplatnog potencijala i pokazatelja sposobnosti otplate znatno većeg iznosa kredita. Ovo otvara vrata značajno većim iznosima kredita i fleksibilnijim uvjetima otplate, čak i ako ste kao poduzetnik prijavljeni na „direktorski minimalac“.
Zašto je ovo važno?
- Veći kreditni iznos: uključivanje financijskih rezultata tvrtke povećava ukupnu kreditnu sposobnost.
- Fleksibilna namjena sredstava: hipotekarni kredit ima nenamjensku svrhu, što vam omogućuje ulaganje u osobne ili poslovne projekte, odnosno nije potrebno pravdanje namjene korištenja sredstava.
- Dulji rok otplate: produženi periodi otplate smanjuju mjesečno financijsko opterećenje vas i vaše tvrtke.
- Povoljni uvjeti financiranja: hipotekarni krediti imaju značajno niže kamatne stope u usporedbi s nenamjenskim kreditima i kreditima za obrtna sredstva.
Primjer iz prakse: vlasnik uspješne tvrtke obratio se tvrtki 3D Financije s ciljem pronalaska financijskog rješenja za kupnju poslovnog prostora.
Dosadašnji prostor u zakupu više nije zadovoljavao potrebe njegovog poslovanja, a visoki mjesečni troškovi najma dodatno su opterećivali financijsku likvidnost tvrtke.
Unatoč pronalasku idealnog poslovnog prostora, uvjeti poslovnih kredita dostupnih na tržištu nisu bili u skladu s njegovim financijskim mogućnostima zbog kratkog roka otplate koji bi negativno utjecao na stabilnost poslovanja.
Uz pomoć stručnjaka iz 3D Financija, pronađeno je rješenje putem hipotekarnog kredita. Klijent je trebao 170.000 EUR za kupnju prostora te dodatnih 30.000 EUR za njegovo opremanje.
Realizacijom hipotekarnog kredita u iznosu od 200.000 EUR, s rokom otplate od 20 godina i fiksnom kamatnom stopom od 4,5%, klijent je osigurao potrebna sredstva. Kao kolateral je poslužio stambeni objekt u njegovom vlasništvu.
Ovim rješenjem klijent je uspješno ostvario svoje poslovne ciljeve, osigurao dugoročnu financijsku stabilnost i smanjio mjesečne troškove, čime je otvorio prostor za daljnji razvoj svojeg poslovanja.
Kako funkcionira proces procjene kreditne sposobnosti za poduzetnike kada se temelji na financijama tvrtke/obrta?
Banke i financijske institucije prilikom procjene kreditne sposobnosti poduzetnika uz osobna primanja, analiziraju i financijske izvještaje tvrtke. Ključni dokumenti uključuju:
- godišnje financijske izvještaje (bilanca i račun dobiti i gubitka)
- izvještaje o solventnosti
- povijest poslovanja i bonitet tvrtke
- stabilnost prihoda i projekcije budućih prihoda.
Na temelju ovih informacija banke mogu utvrditi koliki je maksimalni iznos kredita koji poduzetnik može dobiti.
Primjer iz prakse: poduzetnik iz okolice Zagreba, vlasnik obrta specijaliziranog za marketinške usluge, obratio nam se s ciljem optimizacije postojećih financijskih obveza i osiguravanja dodatnih sredstava za daljnji razvoj poslovanja.
Njegovi su ciljevi bili:
- konsolidacija nekoliko nepovoljnih kredita (osobnih i poslovnih) u jednu povoljniju kreditnu liniju
- osiguranje nenamjenskih sredstava u iznosu od 100.000 EUR za širenje poslovanja
- kupnja zemljišta izvan Zagreba u vrijednosti od 30.000 EUR.
Ponudio je kao kolateral:
- manji poslovni prostor
- stan u vlasništvu člana obitelji.
Rezultat: kreditom od 200.000 EUR, s rokom otplate od 20 godina i fiksnom kamatnom stopom od 4,50%, klijent je uspješno riješio sve svoje potrebe. Njegova ukupna mjesečna obveza iznosi 1.265,30 EUR, što mu je omogućilo optimizaciju troškova, povoljnije uvjete otplate i stabilan financijski plan za budućnost.
Zaključak: kroz ovaj kredit, klijent je istovremeno riješio svoje osobne i poslovne financijske izazove, ostvario značajne uštede i otvorio vrata za daljnji rast svog poslovanja.
Kako započeti proces?
- Kontaktirajte naš stručni tim – obratite se 3D financijskim stručnjacima koji će analizirati vaše potrebe i definirati optimalan model financiranja prilagođen vašoj specifičnoj situaciji.
- Priprema dokumentacije – naši stručnjaci pružit će vam podršku u prikupljanju i kompletiranju potrebne dokumentacije, uz provjeru njezine ispravnosti.
- Pregovaranje najboljih uvjeta – u vaše ime pregovaramo s financijskim institucijama kako bismo osigurali najpovoljnije uvjete kredita, uključujući kamatnu stopu, rok otplate i iznos kredita.
- Podrška tijekom cijelog procesa – vodimo vas korak po korak kroz cijeli proces realizacije kredita, osiguravajući transparentnost, brzinu i učinkovitost, uz vrhunsku razinu usluge
Zašto odabrati nas? Mi smo tvrtka specijalizirana za pronalazak optimalnih i idealnih financijskih rješenja. Naš stručni tim pomoći će vam u:
- analizi vaše financijske situacije
- pronalasku najboljih uvjeta kreditiranja
- slaganju financijske konstrukcije prilagođene vašim potrebama
- cjelokupnom procesu realizacije kredita, od početka do kraja.
Uz naše iskustvo i stručnost, proces realizacije kredita bit će jednostavniji, brži i bez stresa.
Zaključak: hipotekarni kredit nije samo alat za financiranje nekretnina, već strateško rješenje za poduzetnike koji žele maksimizirati svoju kreditnu sposobnost i ostvariti osobne i poslovne ciljeve. Iskoristite snagu svojeg poslovanja i otvorite vrata novim mogućnostima! Obratite nam se danas i saznajte kako možemo pomoći u realizaciji vaših planova.
Ukoliko ste zainteresirani, molimo Vas obratite nam se i naši stručnjaci iz 3D Financija će vam se javiti u što kraćem roku:
Ova e-mail adresa je zaštićena od spambota. Potrebno je omogućiti JavaScript da je vidite.
+385 1 6609 695