Problem pristupa financiranju malim i srednjim poduzećima i dalje je izrazito prisutan usprkos pozitivnijim ekonomskim trendovima u Europi, zaključak je ankete ‘Pristup financiranju’ koju su proveli Europska komisija i Europska središnja banka. Prema rezultatima ankete, čak oko trećine poduzeća iz te kategorije nije uspjelo osigurati financijska sredstva koja su planirala tijekom ove godine, a 15 posto anketiranih poduzeća navelo je pristup financiranju kao veliki problem.
Štoviše, poduzeća su uvjerena da su se uvjeti financiranja i pogoršali u 2013., što se najviše odnosi na kamatne stope, instrumente osiguranja i jamstva potrebna za dobivanje novca.
Porazni podaci Podaci o odbijenim zahtjevima za kredit temelj su negativne percepcije mogućnosti uzimanja zajmova kod malih i srednjih poduzeća, s obzirom na to da je 13 posto njih dobilo ‘odbijenicu’, 16 posto manji iznos od traženog, a dva posto ponudu banke odbilo je zbog neprihvatljivih uvjeta. Osim toga sedam posto poduzeća nije se ni usudilo tražiti kredit, što je posebno izraženo kod mladih kompanija osnovanih u proteklih pet godina. Čak 11 posto njih nije ni tražilo zajam zato što su unaprijed očekivali odbijanje i bili su, čini se, u pravu.
Najviša stopa odbijanja odnosi se na mikrokompanije koje zapošljavaju manje od deset ljudi, 18 posto, i na kompanije koje postoje manje od dvije godine, 28 posto, što se uspoređuje s tek tri posto odbijenih zahtjeva velikih poduzeća s 250 ili više zaposlenih. Najčešća su zapreka nedovoljni instrumenti osiguranja ili drugi oblici jamstava, što prate previsoke kamatne stope. Polovica dobivenih zajmova u protekle dvije godine bila je za iznose manje od sto tisuća eura, iako su MSP-i i dalje izrazito ovisni o financiranju banaka, koje omogućuju 85 posto svih zajmova.
Moguća rješenja Osim na klasične zajmove poduzeća se oslanjaju na kreditne linije i korištenje minusom, a banke su bile prva adresa za 67 posto kompanija koje su trebale novac za širenje poslovanja.
Odgovor Komisije na takvo stanje je ‘Program za konkurentnost kompanija i mala i srednja poduzeća’ (COSME), vrijedan 2,3 milijarde eura, koji bi u sljedećem proračunskom razdoblju (2014.-2020.) trebao omogućiti poduzećima potrebna jamstva za zajmove. Osim te opcije COSME će stimulirati i financiranje venture kapitalom s posebnim fokusom na poduzeća u fazi širenja poslovanja. Anketa namijenjena prikupljanju informacija o financijskom stanju, potrebama i pristupu financiranju u obzir je uzela 15 tisuća poduzeća iz čak 37 zemalja, uključujući države članice i druge zemlje koje sudjeluju u ‘Programu za poduzetništvo i inovaciju’, a od sljedeće godine provodit će se svake godine, ne svake dvije kao dosad.
