Banke najviše zabrinjavaju nove vrste prijevara

First Data International, svjetski lider u pružanju usluga elektroničke trgovine i plaćanja, objavio je rezultate istraživanja o bankarskim prijevarama u Europi, na Srednjem istoku i u Africi. U ovom su trenutku online prijevare velik problem širom Zapadne Europe, ali i velika prijetnja u drugim dijelovima regije u kojima se očekuje povećanje upotrebe interneta

Stručnjaci za područje prijevara iz ukupno 52 banke širom regije pozivaju na veću suradnju u borbi protiv tog problema premda su svjesni velikih prepreka koje stoje na putu takvoj suradnji. Ukupno 96 posto ispitanika smatra da su prijevare organizirane na svjetskoj razini, dobro su proučene i prenesene su iz jednog dijela svijeta u drugi. To znači da tržište može predvidjeti kako će varalice sljedeći put napasti i da mogu poduzeti preventivne akcije da bi se potencijalni napadi spriječili. Banke najviše zabrinjavaju nove vrste prijevara.

Premda su prijevare na bankomatima i POS-u najraširenije – i najskuplje – u ovom su trenutku online prijevare velik problem širom Zapadne Europe, ali i velika prijetnja u drugim dijelovima regije u kojima se očekuje povećanje upotrebe interneta. U online bankarstvu moguće je prevariti više ljudi mnogo brže i uz mnogo manji rizik od otkrivanja. Ukupno 38 posto ispitanika navodi da se povećao broj slučajeva otkrivanja takvih napada, a više od trećine ispitanika navodi porast online CNP prijevara.

Tehnologija je ključno oružje u borbi protiv prijevara i prioritet je za više od 50 posto ispitanika. Mnoge organizacije uvode kontrolne uređaje, tzv. antiskimming, i pojačavaju sigurnosne mjere na bankomatima. Ispituju se i inovativne metode analiziranja podataka. Link analiza, primjerice, može pomoći bankama da steknu cjelovit pregled nad prijevarama širom organizacije, dok bi utvrđivanje autentičnosti uz pomoć više faktora (engl. multi-factor authentication) trebalo smanjiti ovisnost o statičnim podacima. Banke trebaju pri procjenjivanju troškova implementacije tehnologije voditi računa o financijskim gubicima proizročenima prijevarama i njihovu utjecaju na povjerenje korisnika.

Aktivnosti banaka na suzbijanju prijevara ograničene su stoga što one nastoje održati zadovoljstvo svih svojih kupaca kao i vlastitu konkurentnost. Tako jedan ispitanik kaže: ‘Podatke o gubicima vezanim uz prijevare organizacije drže pod velom tajne, što onemogućuje mogućnost suradnje na njihovu suzbijanju.’ Propise o zaštiti podataka mnoge banke doživljavaju kao veliku prepreku suradnji s drugim bankarskim institucijama, premda su europski stručnjaci za zaštitu podataka na nedavnom forumu tvrtke First Data naveli da je problem više u percepciji i tumačenju propisa nego u stvarnim zakonskim regulativama.

Ukupno 55 posto ispitanih smatra da regulativa pomaže u suzbijanju prijevara. Ostali ispitanici, osobito oni iz Zapadne Europe, smatraju da regulativa može biti previše restriktivna s obzirom na okruženje, koje se ubrzano mijenja, i da bi zakonodavstvo u tom području trebalo biti mnogo fleksibilnije.

- Stručnjaci za prijevare koji su sudjelovali u našem istraživanju svjesni su da su prijevare svjetski fenomen koji iziskuje i globalnu reakciju. U isto je vrijeme riječ i o osjetljivom pitanju za banke koje su zabrinute za vlastiti ugled, konkurentnost i profitabilnost. One shvaćaju važnost međusobne suradnje i suradnje s drugim institucijama u suzbijanju prijevara, ali još ne razmjenjuju podatke na onoj razini koja bi doista mnogo pridonijela borbi protiv prijevara - kaže Jackie Barwell, direktor odjela koji se bavi prijevarama za regiju Europe, Srednjeg istoka i Afrike u tvrtki First Data International.

Studija koju je po narudžbi First Data Internationala izradila neovisna tvrtka za istraživanja Olive Insight ispituje iskustva i stavove stručnjaka koji se bave prijevarama izvršenima preko bankomata, POS-a, online bankarstva i tzv. CNP prijevarama (engl. card not present – prijevara bez upotrebe kartice).     Matilda Bačelić