Darovanje udjela u fondovima

Ako djetetu primjerice pri krštenju odlučite darovati 500 eura ulaganjem tog iznosa u fond koji posluje s prinosom od 12 posto svake godine, do djetetove punoljetnosti iznos će porasti na 4.000 eura

Piše: Željkica Lozo

U novije vrijeme darivanje poprima sve raznovrsnije oblike. Sve je rjeđi tradicionalni dar umotan u svileni papir s crvenom mašnom na vrhu. Doduše, i noviji oblici darova mogu imati mašnu, ali je sadržaj bitno drugačiji. Nerijetko se za rođendane, blagdane i slične prigode daruju različiti oblici štednje, dionice, a sve češće i udjeli u fondovima. Dakle, sve su popularniji darovi koji se s godinama višestruko financijski umnožavaju.
Darivanje udjela u fondu kod nas nije tako čest slučaj. Popularizaciju takva oblika darivanja lani je započeo KD Investments kroz akciju darivanja beba rođenih u zagrebačkoj bolnici Merkur i u osječkoj bolnici, a darivali su ih udjelima u investicijskom fondu KD Victoria i KD Nova Europa u vrijednosti od 400 kuna.

Rast udjela do osam puta

Hrvoje Japunčić, predsjednik Uprave KD Investmentsa, kaže da se takav dar smatra praktičnim i isplativim dugoročnim ulaganjem. Tomu u prilog ide jednostavna računica. Primjerice, za krstitke djetetu odlučite darovati 500 eura. Uložite li ih u fond koji posluje s prinosom od 12 posto svake godine, do djetetove punoljetnosti iznos će se umnožiti na 4.000 eura.Kupovanje udjela u nekom otvorenom investicijskom fondu više je nego jednostavno. Čak ne morate fizički napustiti stan. Na web stranici određenog fonda popunite obrazac za kupnju, pošaljete ga e-mailom ili faksom, a novac uplatite na račun fonda. Kod darivanja udjela u fondu djetetu valja upisati i podatke o njegovu zakonitom zastupniku, odnosno skrbniku. Valja još naglasiti da to za malodobnu osobu mogu učiniti samo roditelji ili treća osoba uz prisutnost oba roditelja.

Prednost takva ulaganja jest u tome što do punoljetnosti djeteta, kod prodaje udjela (isplate iz fonda), treba priložiti originalno pravomoćno rješenje nadležnog Centra za socijalnu skrb kojim se dopušta raspolaganje udjelima malodobne osobe od strane zakonskog zastupnika (temeljem čl. 261. Obiteljskog zakona).Ako je riječ o prenošenju udjela u fondu na drugu osobu, procedura je malo drugačija i razlikuje se od fonda do fonda. Prema članku 92. Zakona o investicijskim fondovima, udjeli se smatraju vrijednosnim papirima i slobodno su prenosivi bez ikakvog ograničenja.

Prospektom i statutom svakoga pojedinog fonda definirano je da je udjel u fondu vlasništvo ulagatelja i može se prodati, odnosno prenijeti bilo kojem drugom ulagatelju. Prijenos udjela proizvodi pravne učinke prema trećima tek po njegovom upisu u registar imatelja udjela koji vodi društvo i nakon što ono potvrdi da ga prihvaća. Obrazac o prijenosu udjela, ovjeren kod javnog bilježnika, koji odobrava društvo, potpisuju i prenositelj i primatelj prijenosa te ga dostavljaju Društvu. Prijenos može biti odbijen zbog razloga navedenih u članku 178. Zakona.

Odobrenje Centra za socijalnu skrb

U PBZ Investu kažu da je darovanje udjela u investicijskim fondovima moguće provesti međusobnim zaključenjem ugovora o darivanju između imatelja i stjecatelja. Pravni posao darovanja nije ograničen na određeni krug osoba. Operativni dio darivanja udjela provodi se prijenosom vlasništva nad udjelima. Sukladno Zakonu o investicijskim fondovima, imatelj udjela u otvorenom investicijskom fondu ima pravo prenijeti vlasništvo svojih udjela na neku drugu osobu, i to pod uvjetom da je prethodno ispunio obrazac o prijenosu vlasništva što ga je odobrilo društvo za upravljanje. Dakle, potrebno je doći u najbližu poslovnicu Privredne banke Zagreb, popuniti podatke o prenositelju i stjecatelju udjela u priloženom obrascu te ih potvrditi vlastoručnim potpisom oba klijenta. Uz potpise prenositelja i stjecatelja udjela u fondu, potrebni su potpis i žig osobnog bankara, nakon čega djelatnici PBZ Investa evidentiraju novog vlasnika udjela u bazi podataka. Stjecatelj udjela postaje vlasnik udjela te ima sva prava koja iz toga proizlaze.

U Hypo Investu kažu da nema ograničenja kome se može darovati udjel u fondu. Važno je samo poštovati već opisane procedure te sve važeće zakone. Vlasništvo nad udjelima u fondu može se prenijeti na neku drugu osobu pod uvjetom da se prethodno ispuni obrazac o prijenosu što ga je odobrilo društvo, pri čemu takav prijenos proizvodi pravne učinke prema trećima tek po njegovu upisu u registar udjela. Obrazac o prijenosu potpisuju i primatelj i prenositelj te ga dostavljaju društvu. Društvo nakon provođenja prijenosa kroz registar udjela izdaje potvrdu o vlasništvu novom vlasniku udjela. Također napominju da pri darovanju udjela u fondu maloljetnom djetetu valja računati da prilikom prodaje udjela ili zamjene udjela iz fonda u fond, roditelj, odnosno staratelj treba tražiti odobrenje Centra za socijalnu skrb.