Internetsko bankarstvo protiv mobilnog

Zbog jednostavnosti i sigurnosti korištenja, mobilno bankarstvo stječe sve više korisnika i popularnošću opasno konkurira internetskome bankarstvu, ali iz hrvatskih banaka poručuju da klijenti jednako rado koriste oba servisa.

piše Igor Škevin
[email protected]

Osobno, više ne koristim internetsko bankarstvo, posve sam ga zamijenio mobilnim i vjerujem da će svi korisnici internetskog bankarstva u dogledno vrijeme prijeći na mobilno ili će barem većim dijelom transakcije obavljati putem mobilnog bankarstva, izjavio je jedan od najvećih hrvatskih stručnjaka za informacijsku sigurnost, posebice sigurnost mobilnog bankarstva, dok je za Lider govorio o jednoj drugoj temi. Treba li bolja reklama mobilom bankarstvu od te izjave? Kolika je snaga mobitela u Hrvatskoj, državi u kojoj je tih uređaja 15-ak posto više nego stanovnika, shvatile su čini se sve hrvatske banke, pa ako ništa drugo barem nude izvještavanje klijenata putem SMS-a o promjenama na računu.

Najčešće usluge
Tako Hypo Alpe-Adria-Bank od usluga mobilnog bankarstva nudi HYPOsms za građanstvo i SMS bankarstvo za poslovne subjekte. HYPOsms građanima omogućava svakodnevna izvješća o stanju na računu kod Hypo banke, mjesečno izvješće o iznosu i datumu terećenja kreditnih kartica te također mjesečno izvješće o zaduženju po kreditu i obavijest o promjeni limita (prekoračenja) po tekućem računu. Poslovnim korisnicima SMS bankarstvo nudi informacije o početnom dnevnom stanju računa i svakoj uplati na poslovni račun u određenom vremenskom razdoblju. Hypo Alpe-Adria-Bank planira tijekom ove godine uvesti nove usluge u svoje mobilno bankarstvo, od kojih su neke već u fazi testiranja, ali nam nisu željeli otkriti koje.
- Usluge internetskog bankarstva HYPOneta u našoj banci koristi više od 36.000 osoba, od čega je 20.160 građana i 15.800 pravnih osoba, a nismo zabilježili pad broja korisnika internetskog bankarstava zbog uvođenja HYPOsms-a - izjavila je Višnja Stipetić Dokmanović, voditeljica tima Razvoja poslovnih sustava za direktno bankarstvo, ističući da korisnici HYPOneta najviše koriste usluge plaćanja, koje su mnogo brže i jeftinije od klasičnog načina plaćanja.  Erste banka, ponosno ističu u toj instituciji, prva je na hrvatskom tržištu potkraj 2005. godine, ponudila cjelovitu uslugu mobilnog bankarstva Erste mBanking, čiji broj korisnika neprestano raste pa je tako u prvih šest mjeseci ove godine broj korisnika mobilnog bankarstva narastao na gotovo 12.100, što je 10 posto više u odnosu na kraj prošle godine kad ih je bilo oko 10.950.
- Posljednjeg dana lipnja gotovo 58.600 fizičkih osoba koristilo je Erste NetBanking, usluge internetskog bankarstva, što je povećanje od gotovo 21 posto u godinu dana. Broj tvrtki korisnika Erste NetBankinga 30. lipnja je bio iznad 18.800, što je povećanje od gotovo devet posto u odnosu na sredinu 2008. godine – izjavio je Daniel Mamić, voditelj Službe elektroničkog bankarstva Erste banke.
Mamić je rekao da klijenti najčešće koriste mBanking uslugu za provjeru stanja računa, za zadavanje naloga za plaćanje i kupnju GSM bonova, ali to nije sve. - Naši korisnici uobičajeno najviše koriste osnovne funkcionalnosti mobilnoga i internetskog bankarstva; mogućnost uvida u stanje i promet svojih računa u banci i mogućnost zadavanja plaćanja. No, uz te osnovne usluge, korisnici, fizičke osobe, izrazito rado koriste mogućnosti poput kupnje GSM bonova, Erste invest fondova, oročavanja, aktiviranja trajnih naloga ili druge bančine usluge, poput Erste SMS usluge - kazao je Mamić, dodajući da kod klijenata, korisnika mBankinga, nisu zabilježene znatnije promjene, osim porasta kupnje GSM bonova.

Nema otimanja
Znatnije ‘preotimanje’ klijenata internetskom bankarstvu od strane mobilnoga nisu primijetili niti u Raiffeisen banci, gdje se i dalje znatno više korisnika upotrebljava njihovo internetsko bankarstvo.- Iako građani sve više prepoznaju mogućnosti koje im pruža korištenje RBA mobilnog bankarstva (ušteda novca i vremena, obavljanje transakcije s bilo kojeg mjesta, zadavanje platnih naloga unaprijed), što pokazuje i rast broja korisnika mobilnoga bankarstva, veći broj klijenata i dalje preferira korištenje RBA Internet bankarstva – kažu u RBA. Upravo je ta banka jasno naznačila trend: osim mobilnoga bankarstva, sve se više korisnika služi mobitelima, uglavnom smartphoneovima, spaja na internet i koristi internetsko bankarstvo na mobitelu. Stoga je RBA, prepoznajući taj trend, uveo internetsko bankarstvo prilagođenu korištenju na mobitelu. RBA na dlanu zove se mobilna verzija internetskog bankarstva u potpunosti prilagođena i optimizirana za mobilne uređaje minimalnim zahtjevima i jednostavnim korištenjem, čime se klijentima RBA omogućuje 24-satni odnos s ‘bankom na dlanu’, s bilo kojeg mjesta i u bilo koje vrijeme. Uz te usluge, postoji i ‘klasična’ mobitelska aplikacija za bankarstvo, koje u RBA nazivaju mDIREKT uslugama i koje se sastoje od nekoliko pojedinačnih usluga koje zasebno ugovaraju i nude različite funkcionalnosti s obzirom na vrstu klijenta i upotrebu mobilnog operatera (mDIREKT Plaćanje računa, mDIREKT Stanje računa, mDIREKT Pregled prometa i mDIREKT Kreditne kartice). Uz mobilni mDIREKT, RBA nudi i iDIREKT, skup servisa internetskog bankarstva, koji za pravne osobe nudi i informacije o kreditnoj sposobnosti kupca, dragocjen alat u doba nelikvidnosti.Za korištenje RBA iDIREKT potrebno je samo koristiti RBA transakcijski ili devizni račun, ugovoriti korištenje usluge RBA iDIREKT, primiti poštom SmartCard karticu i čitač ili identifikacijski token (ili koristiti isti RBA token kojim se uključujete u usluge RBA tDIREKT-a) te raspolagati osobnim računalom s internetskim priključkom.

Trgovanje valutama
Zanimljiva je i aplikacija u internetskom bankarstvu za koji RBA tvrdi da je jedinstvena na domaćem tržištu. Riječ je o internetskoj aplikaciji za trgovanje valutama, eDEAL, namijenjenoj pravnim osobama, koja omogućava uvid u kretanje deviznih tečajeva i trgovanje devizama putem interneta.
Pravne i fizičke osobe koje obavljaju registriranu djelatnost (obrtnici i slobodne profesije) s otvorenim transakcijskim računom u RBA mogu koristiti uslugu mDIREKT Stanje računa. Riječ je o informacijskoj usluzi koja korisnicima omogućuje dnevnu informaciju o stanju tekućeg, deviznog i žiro računa u RBA, te tijekom dana informacije o priljevima na žiro računu. Pravnim osobama i obrtnicima RBA od sredine 2008. godine nudi uslugu e-ToMiTreba!!, namijenjenu prije svega onima koji žele prodavati svoje usluge ili robu putem interneta. Poduzetnici koji s RBA ugovore spomenutu uslugu mogu primati uplate bilo koje banke iz zemlje i inozemstva za usluge ili robu koju prodaju putem svog web dućana. Korištenjem usluge e-ToMiTreba!! unos osjetljivih podataka o kreditnim karticama odvija se na sigurnim stranicama banke. Na taj način prodajno mjesto nema pristup tim podacima, što ga oslobađa odgovornosti, a korisnicima kartica donosi dodatnu sigurnost pri kupnji na internetu. Za aktiviranje usluge poduzetnik/trgovac treba imati vlastito internetsko prodajno mjesto –  web trgovinu u kojoj će prodavati robu odnosno usluge te s RBA ugovoriti prihvat kartica. Prvog dana siječnja, RBA, obavijestili su nas iz te banke, imala je više od 90.200 korisnika internetskog bankarstva, od čega je više od 63.700 građana, a gotovo 26.500 korisnika su pravne osobe. Točno godinu prije, 1. srpnja 2008. godine, RBA je u internetskom bankarstvu imao više od 77.500 korisnika, od čega je više od 53.300 bilo građana, dok je pravnih osoba – korisnika internetskog bankarstva bilo više od 24.200.

Prilagodba mobilnom
Zagrebačka je banka u studenome 2007. g. u sklopu Lepeza mogućnosti građanima ponudila uslugu m-zaba, za koju iz te banke tvrde da je tehnološki najrazvijenija usluga mobilnog bankarstva na hrvatskom tržištu. Ugovaranje usluge moguće je u svim poslovnicama banke kao i putem internetskog bankarstva Zabe, a zasad ju je ugovorilo već oko 105.000 građana. - m-zabu građani intenzivno i primarno koriste kao informativni kanal za preglede transakcija priljeva i stanja, obveza po karticama i kreditima što ne spada u samu transakciju. Možemo konstatirati da aktivni korisnici u prosjeku pristupaju svojoj m-zabi isto toliko koliko i internetskom bankarstvu. Iako je m-zaba prilagođena svim dobnim skupinama, ipak je najviše koriste mlađe, tehnološki osviještene generacije. Prednosti m-zaba su velike, usluga je jednostavna i praktična za korištenje u svako doba godine, a posebice u ljetnoj sezoni kada godišnji odmor radije provodimo na plaži, a s m-zabom račune možemo platiti i ležeći na ručniku, i tako imati osobne financije pod nadzorom– izjavio je Ivo Jelinović, direktor Proizvoda transakcijskog poslovanja Zagrebačke banke.Zanimljiva je prilagodba internetskog bankarstva mobilnom kako bi klijentima bio jednostavniji prelazak s jednog na drugo, pa se tako u m-zabi može koristiti sve predloške za plaćanje kreirane putem interneta, u sklopu e-zabe. Inače, Zagrebačka banka od lipnja 2008. omogućuje korištenje usluge mobilnog bankarstva m-zaba i poslovnim subjektima, kojih je više od 10.500. Od početka ove godine omogućeno im je da putem m-zabe provode i financijske transakcije čiji se broj povećava od tada 150 posto na mjesec. Poslovni subjekti korištenjem m-zabe mogu provoditi plaćanja u sklopu dopuštenog dnevnog limita, iznosi plaćanja variraju od 100 do 15.000 kuna, a prosječni iznos plaćanja je 2.261 kuna, kaže Jelinović. Inače, 54 posto korisnika su tvrtke, a 46 posto poduzetnici. m-zaba za poslovne subjekte može se koristiti na hrvatskom i na engleskom jeziku.

Stapanje bankarstva
Što će se u budućnosti događati s elektroničkim i mobilnim bankarstvom? Stručnjaci tvrde da će se ono stopiti u jedno jer će se sve više ljudi na internet spajati pomoću mobitela. Baš kao što je Zaba prilagodila korištenje predložaka internetskog  bankarstva onome mobilnome. Ili, kao što su primijetili u jednoj drugoj banci, sve se više klijenata koristi internetskim bankarstvom pomoću pametnih telefona:
- Općenito, brišu se tehnološke granice korištenja internetskog bankarstva što smo primijetili kod sve većeg broja klijenata koji isprobavaju korištenje internetskog bankarstva putem mobitela novijih generacija. U budućnosti očekujemo da će u upotrebi mobilnog bankarstva, osim mBanking usluge koja se zasniva na java aplikaciji, veliko mjesto zauzeti i NetBanking koji se temelji na serverskoj aplikaciji - izjavio je Daniel Mamić, voditelj Službe elektroničkog bankarstva Erste banke.