Mogućnosti financiranja i osiguranja za hrvatske izvoznike

U sklopu 6. konvencije hrvatskih izvoznika u zagrebačkom hotelu Westin održana je radionica na temu 'Financiranje i osiguranje izvoza' na kojoj su predavači iz Hrvatske banke za obnovu i razvoj, Hypo Alpe Adria banke i Privredne banke Zagreb predstavili mogućnosti financiranja i osiguranja za hrvatske izvoznike.

Prvi predavač Hrvoje Galičić, pomoćnik direktorice Sektora kreditiranja HBOR-a, predstavio je programe HBOR-a koji pružaju pomoć u nastupu domaćih poduzetnika u inozemstvu. U 2010. godini HBOR je imao 6,6 milijardi kuna kreditne aktivnosti, a Galičić je ponosno istaknuo da više od trećine 1600 odobrenih kredita otpada na izvoznike. - Hrvatska kao malo tržište ne može očekivati značajniji razvoj i rast gospodarstva bez snažnijeg izlaska na inozemna tržišta – ustvrdio je Galičić, ističući kako je jedan od ključnih ciljeva HBOR-a poticanje izvoza i pružanje snažne podrške izvoznicima. Osim samog kreditiranja izvoznika oni pomažu pri postupcima javnih natječaja i izdavanju bankovnih garancija za međunarodne poslove. Provode i kreditni program za pripremu izvoza koji je zapravo revolving kredit za izvoznike ili one koji imaju potencijala da to postanu, odnosno koji su sklopili ugovor s inozemnim kupcima. Istaknuo je i kako se mogu pohvaliti sa još prihvatljivijim godišnjim kamatnim stopama za izvoznike koje su uspjeli sniziti na razine od četiri posto. HBOR također u suradnji s Svjetskom bankom provodi projekte dodatne potpore izvoznicima uz izrazito povoljnu ročnost od pet godina. Njima kreditiraju i domaće dobavljače te inozemne kupce na način da domaćem izvozniku isplaćuju njihova potraživanja. – Prednosti ovakvih programa su veće razine likvidnosti, veća konkurentnost naših poduzetnika na međunarodnom tržištu te prebacivanje dijela rizika s izvoznika na HBOR i poslovne banke – rekao je Galičić.

Više o osiguranju izvoznih kredita i potraživanja u okviru HBOR-a govorila je Andrea Mergeduš, rukovoditeljica direkcije Osiguranja izvoza HBOR-a. Govorila je i o oporavku inozemnih tržišta u našem okruženju. Italija, Bosna i Hercegovina, Slovenija i Austrija ostvarile su u prošloj godini rast BDP-a te izašli iz krize. No, poduzeća u nekim od tih zemalja ostala su duboko pogođena recesijom. Tako Italija bilježi čak 30 posto povećanje prijavljenih stečajeva tvrtki u odnosu na prošlu godinu, Slovenija 23 posto, Mađarska 20 posto, dok Austrija s druge strane bilježi smanjenje stečajeva. Prošla godina bila je značajna za HBOR zbog podjele osiguranja neutrživih i utrživih potraživanja. Tako je osnovan privatni osiguravatelj Hrvatsko kreditno osiguranje čiji je 51 postotni vlasnik HBOR. Hrvatsko kreditno osiguranje osigurava potraživanja s rokom plaćanja do 180 dana, dok HBOR pruža izvoznicima osiguranja koja su prilagođena njihovim potrebama.

HBOR pruža osiguranja izvoznicima od komercijalnih rizika kao što su neplaćanje privatnih i javnih kupaca iz inozemstva ili stečaj inozemnog kupca i političkih rizika. Pritom djeluje kroz dva programa od kojih se prvi odnosi na osiguranje robe široke potrošnje, a drugi na osiguranje kapitalnih dobara. – Koristi tih programa su prijenos komercijalnih i političkih rizika, isplata odštete, bolje upravljanje i kontrola rizika na inozemnim tržištima te prihvatljiv kolateral za poslovne banke kod financiranja klijenata. Također, osiguranja su obvezni instrument pri sudjelovanju na međunarodnim nadmetanjima te čest uvjet za zaključivanje ugovora o kreditru vezanog za izvozni posao – objašnjava Mergeduš, dodajući kako je trenutno u HBOR-u osigurano 3,3 posto hrvatskog izvoza, a u 2010. godini bila je isplaćena odšteta od 1,8 milijuna kuna. U prošloj godini HBOR je najviše bio izložen prema Ruskoj Federaciji.

Međunarodne instrumente osiguranja plaćanja predstavila je Sanja Pasqualin-Lenard iz Odjela za poslovanje s pravnim osobama Hypo banke. Predstavljeni su redom svi načini osiguranja plaćanja od najsigurnijeg avansa, odnosno plaćanja unaprijed, preko bankarske garancije, dokumentarnog akreditiva, dokumentarne naplate (inkaso), do plaćanja na otvoreno, odnosno doznakom koji za izvoznika predstavlja veliki rizik. Na koncu je Ivan Čerina, glavni menadžer za odnose s klijentima PBZ-a, pokazao kako PBZ pruža podršku u realizaciji izvoznih poslova. Oni nude otkup nedospjelih potraživanja kroz izvozni faktoring koji je jedan od najboljih načina financiranja tekuće likvidnosti te forfaiting. Nude i kreditiranje kupca kako bi omogućili brzu naplatu izvoznog posla svojih klijenata te financiranje pripreme izvoza. – S ponosom mogu reći da smo u deviznom financiranju vanjske trgovine vodeća banka u Hrvatskoj. Surađujemo s HBOR-om na oko 20 programa kreditiranja – ističe Čerina. (Zlatko Salahović)