Podsjetnik za osiguravajuća društva

Društva za osiguranje koja imaju dozvolu za obavljanje poslova obveznih osiguranja u prometu dužna su te poslove osiguranja obavljati temeljem zajedničkih uvjeta osiguranja i premijskog sustava s jedinstvenim osnovicama funkcionalne premije osiguranja za vrste obveznih osiguranja u prometu, koja su zajednički donijeli, a čiju primjenu je odobrila Hanfa

Kako se navodi u priopćenju koje je Hrvatska agencija za nadzor finanacijskih usluga  (Hanfa) objavila društvima za osiguranje, ta obveza propisana je prema odredbi  članka 71. stavka 3. tog Zakona koji prestaje važiti 31. prosinca 2007.  Stoga od  1. siječnja 2008.  svako društvo za osiguranje koje ima dozvolu za obavljanje poslova obveznih osiguranja u prometu, te poslove radit će temeljem vlastitih uvjeta i cjenika premija osiguranja, pod uvjetom da ti  uvjeti i cjenici premija osiguranja budu sukladni zakonskim propisima, aktuarskim načelima i pravilima struke.

Prema odredbi članka 10. stavka 1. ZOOP-a društva za osiguranje koja imaju dozvolu za obavljanje poslova obveznih osiguranja u prometu dužna su obavijestiti Hanfu  o uvjetima osiguranja i tehničkoj podlozi koju su upotrijebljeni pri izračunu cjenika premija osiguranja za obvezna osiguranja u prometu, najkasnije 60 dana prije primjene. Stoga su navedena društva dužna dostaviti Hanfi, u pisanom i elektronskom obliku najkasnije 1. studenog ove godine uvjete osiguranja za svako obvezno osiguranje u prometu za koje imaju dozvolu za rad, tehničke podloge koje su upotrijebljene pri izračunu cjenika premija osiguranja za svako obvezno osiguranje u prometu za koje imaju dozvolu za rad, podloge temeljem kojih je aktuar izračunao dostavljeni cjenik (za razdoblje od najmanje 3 godine unatrag) te troškove koje će društvo imati zbog uvođenja novih cjenika.

Kako se navodi u priopćenju,  iako su društva za osiguranje navedenu obvezu mogla ispuniti i ranije (Zakon propisuje najkasnije 60 dana prije primjene), ni jedno od društava za osiguranje Hanfi još uvijek nije dostavilo uvjete osiguranja, niti tehničke podloge koje su upotrijebljene pri izračunu cjenika premija osiguranja, koje namjerava primjenjivati od 1. siječnja 2008. 

Upravo zbog ukazivanja na ozbiljnost postupka predstojeće liberalizacije tržišta obveznih osiguranja u prometu, Hanfa je inicirala sastanak  12. listopada 2007.  s predstavnicima društava za osiguranje, Hrvatskog ureda za osiguranje i Udruge za zaštitu potrošača, da bi upozorila na obveze, odgovornosti i posljedice propuštanja tih obveza od strane onih od kojih će neposredno ili posredno ovisiti ta liberalizacija.  Naime, u slučaju da Hanfa utvrdi da su uvjeti osiguranja i tehničke podloge upotrijebljene pri izradi cjenika premija osiguranja izrađeni protivno zakonskim propisima, aktuarskim načelima i pravilima struke, sukladno odredbi članka 10. stavka 2. ZOOP-a, izreći će mjeru za otklanjanje utvrđenih nezakonitosti i nepravilnosti te odrediti rok za njeno izvršenje u kojem društvo za osiguranje ne smije primjenjivati cjenike premije osiguranja i uvjete osiguranja zbog kojih je ta mjera donesena.

Po dostavljenim dokazima o otklonjenim utvrđenim nezakonitostima ili nepravilnostima, Hanfa će donijeti odluku kojom će utvrditi da su utvrđene nezakonitosti, odnosno nepravilnosti otklonjene, nakon čega društvo za osiguranje može primjenjivati uvjete osiguranja i cjenike premije osiguranja na koje se ta odluka odnosi.  Stoga je posebna obveza i odgovornost društava za osiguranje da uvjeti osiguranja i cjenici premija osiguranja budu izrađeni sukladno zakonskim propisima, aktuarskim načelima i pravilima struke, kako ne bi došlo do primjene mjera, koje će Hanfa donijeti u slučajevima kada utvrdi da je to osnovano.

Temeljem navedenog  Hanfa naglašava da isključivo o društvima za osiguranje i kvaliteti cjelokupne tražene dokumentacije ovisi hoće li na dan 1. siječnja 2008.  primjenjivati uvjete osiguranja i cjenike premija osiguranja temeljem kojih će nastaviti obavljati poslove obveznih osiguranja u prometu (za koje imaju dozvolu) ili će morati privremeno zbog primijenjene mjere prestati obavljati te poslove osiguranja, a isto tako snositi negativne posljedice koje će se odraziti na rezultat poslovanja društva zbog prekida u obavljanju poslova obveznih osiguranja u prometu.

Društvo za osiguranje koje unatoč mjeri nadzornog tijela primjenjuje uvjete i cjenike premije osiguranja zbog kojih je ta mjera donesena, te sklapa ugovore o osiguranju temeljem tih uvjeta i cjenika,  čini prekršaj za koji je društvu za osiguranje propisana novčana kazna u iznosu od 200  do 500 tisuća kuna, a za odgovornu osobu društva za osiguranje novčana kazna u iznosu od 5 do 25 tisuća kuna. Društvo za osiguranje koje započne primjenjivati uvjete osiguranja i cjenike premija osiguranja, a ne obavijesti nadzorno tijelo o uvjetima osiguranja i tehničkoj podlozi koju upotrebljava u roku iz članka 10. stavka 1. ZOOP-a, kaznit će se za prekršaj novčanom kaznom u iznosu od 20 do 100 tisuća kuna, a odgovorna osoba društva novčanom kaznom od 10 tisuća  do 25 tisuća kuna.

Sukladno odredbi članka 67. ZOOP-a prekršajni postupak za počinjene prekršaje iz članka 63. i 64.  tog Zakona pokreće Hanfa, a Hrvatski ured za osiguranje dužan je neodgodivo obavijestiti Hanfu  ako ima saznanja da osiguratelj čini prekršaj iz članka 63. tog Zakona, te dostaviti nadzornom tijelu sve dokaze o prekršaju osiguratelja. Ako Hrvatski ured za osiguranje ne obavijesti nadzorno tijelo o saznanju da osiguratelj čini prekršaj, odnosno ne dostavi sve dokaze sukladno odredbama članka 67. stavka 2. i 3. ZOOP-a, kaznit će se za prekršaj propisan odredbom članka 64. stavka 1. točke 9. tog Zakona novčanom kaznom u iznosu od 20  do 100 tisuća kuna, a odgovorna osoba Hrvatskog ureda za osiguranje novčanom kaznom u iznosu od 10  do 25 tisuća kuna.

Osim navedene prekršajne odgovornosti, na upravama društava za osiguranje je da vode računa i o efektima privremene zabrane obavljanja poslova pojedine vrste obveznih osiguranja u prometu na poslovanje društva za osiguranje u cjelini, za što snose punu odgovornost. Hanfa poziva uprave društava za osiguranje koja su obvezna postupiti po odredbi članka 10. stavka 1. ZOOP-a da tu obvezu što prije ispune. (H)