Raste broj korisnika elektroničkog bankarstva

Internetsko i mobilno bankarstvo sve češće zamjenjuje konvencionalno, a bankari se polako pretvaraju u savjetnike. Lider na ovom tržištu je Zagrebačka banka, no i druge banke nude razne mogućnosti.

piše Edis Felić
[email protected]

Poput bankomata ili plaćanja parkiranja mobitelom i elektroničko bankarstvo danas je postalo sasvim normalno i dostupno klijentima banaka. Lider na tom tržištu je Zagrebačka banka iz koje nam poručuju da je smanjenje broja transakcija u poslovnicama, koje danas iznose oko 15 posto ukupnih transakcija klijenata, dovelo do preobrazbe uloge njihovih bankara iz transakcijsko-servisne u savjetodavnu. Ivo Jelinović, direktor Razvoja i upravljanja kanalima Zagrebačke banke kaže da se danas u toj banci 85 posto transakcija odvija putem direktnih kanala distribucije (bankomata, Zaba kiosaka, samouslužnih platno-prometnih uređaja, e-zabe i m-zabe te telefonskog i SMS bankarstva), a izvanredna je prihvaćena i usluge mobilnog bankarstva.

Pristup računima 24 sata
- Prema dostupnim podacima koji prate korištenje interneta, e-zaba uslugom koristi se oko 440.000 korisnika. Uslugom e-zabe za građane koristi se više od 375.000 osoba, što čini više od 50 posto korisnika internetskog bankarstva u Hrvatskoj, dok su pravne osobe koje koriste usluge internetskog bankarstva Zagrebačke banke zastupljene s približno 70.000 korisnika. Prema aktualnim podacima, više od 40 posto transakcija putem internetskog bankarstva u Hrvatskoj provede se upravo putem e-zabe - tvrdi Jelinović.E-zaba nudi jedinstvenu uslugu na tržištu: e-uplatnicu koja klijentima omogućuje da za plaćanje računa Zagrebačkog Holdinga, HT-a, Vipneta i Optima telekoma putem internetskog bankarstva zaprime naloge unaprijed popunjene svim podacima (o primatelju, računu uplate, iznosu, pozivu na broj). Pritom klijent sam odlučuje kad će obaviti plaćanje. Inače, klijentima je od 2009. omogućeno i trgovanje vrijednosnim papirima putem internetskog bankarstva, e-trade usluge koja omogućuje cjelokupno brokersko poslovanje sa Zagrebačkom bankom putem interneta.

U usluzi m-zabe Zagrebačka banka trenutačno bilježi više od 150.000 korisnika koji se njome mogu služiti na više od 90 posto mobilnih uređaja prisutnih na tržištu. U travnju ove godine u ponudi je i aplikacija mobilnog bankarstva za iPhone. Tržišni udjeli Zagrebačke banke u segmentu mobilnog bankarstva iznose 43 posto u broju korisnika i broju transakcija te čak 92 posto u iznosu plaćanja putem mobitela - kaže Jelinović.
Višnja Stipetić-Dokmanović, voditeljica tima Razvoja poslovnih sustava za direktno bankarstvo u Hypo Alpe-Adria- Banku, navodi koje su sve prednosti inernetskog i mobilnog bankarstva: korištenje usluga s bilo kojeg mjesta na svijetu gdje postoji pristup internetu, pristup računima 24 sata svaki dan, brža i jednostavnija komunikacija s bankom elektronskim putem, povoljnije naknade za obavljanje usluga nego na šalteru banke, besplatno preuzimanje izvoda, a navodi i da je njihova usluga HYPOnet, osim hrvatske inačice, dostupna na engleskom i njemačkom jeziku.

Uštede do 70 posto
Loših posljedica zbog pogreške ukucavanja nema, tvrdi Milja Biondić, direktorica Direkcije podrške izravnom bankarstvu HPB-a. Naime, kaže, da bi se novac ‘kretao’ putem aplikacije korisnik mora zadati transakciju ili prijenos i verificirati ju. Svaka radnja tog tipa ostavlja trag i može se svakog pojedinog korisnika provjeriti što je radio i kamo je i kako plaćao. Sukladno tome, novac ne može nestati. Eventualno može greškom klijenta biti plaćen na pogrešni račun primatelja (broj računa primatelja unosi klijent), ali uvijek postoji trag gdje je novac i kako je tamo dospio. U ovoj banci, dodaje, imaju sigurnosne mjere najviše razine i tvrdi da korisnici takvih usluga mogu znatno uštedjeti. Naknade za provođene transakcija putem internetskog bankarstva su i do nekoliko puta niže nego pri plaćanju klasičnim putem, a provođenje određenih transakcija je besplatno.
- Minimalna ušteda plaćanjem internetskim bankarstvom za građane iznosi 60 posto dok za poslovne subjekte uštede iznose do iznad 70 posto po nalogu - kaže.

Plaćanja putem mobilnog bankarstva također su povoljnija, a iako u HPB-u još ne nude tu uslugu, uskoro planiraju uvođenje mTokena (usluga spajanja na IB putem mobilnog uređaja koji instaliranjem programske podrške postaje identifikacijski uređaj, dakle, zamjena za token). Kako to izgleda na ‘papiru’ pokazuje nam Danijel Mamić, voditelj Službe elektroničkog bankarstva u Erste&Steiermaerkische banku, koji kaže da svaka fizička, odnosno pravna osoba, znatno štedi vrijeme i novac koristeći alternative kanale, u odnosu na obavljanje transakcija putem šaltera.
- Primjerice, tvrtka koja koristi NetBanking za samo 50 platnih naloga mjesečno ostvaruje godišnju uštedu u odnosu na klasično plaćanje od oko 1.840 kn dok je za 1.000 platnih naloga na mjesec, godišnja ušteda veća od čak 36.790 kuna. Navedeni izračun odnosi se na razliku u cijeni za naloge zadane u poslovnici u odnosu na one zadane putem NetBanking usluge - objašnjava.

Svojim klijentima nastoje pružati usluge i proizvode individualno, sukladno njihovim potrebama i preferencijama, pa zato u ponudi nemaju paketa, već su klijentima ponuđene usluge korištenja alternativnih kanala kao samostalne usluge koje mogu ugovoriti. Uz to, ponudili su klijentima mogućnost ugovaranja treće besplatne usluge koja se odnosi na kombinaciju usluga elektroničkog bankarstva (NetBanking, Erste mBanking i Erste FonBanking). Tako je u ožujku ove godine završen projekt redizajna Erste NetBankingusluge. Unaprijedili su je nizom novih mogućnosti koje klijentima olakšavaju korištenje NetBankinga, a od noviteta izdvajaju još i mogućnost korištenja istih korisničkih podataka za pristup uslugama različitih klijenata ako korisnik tako želi (npr. pristup osobnom internetskom bankarstvu i internetskom bankarstvu tvrtke pomoću istog korisničkog imena, zaporke i TAN tablice), pretraživanje prometa po datumu valute, pregled detalja po svakom računu (datum otvaranja, kamatna stopa, okvirni kredit...), pregled detalja pojedine stavke, predaja zahtjeva za kupnju udjela u investicijskom fondu i plaćanje u jednom koraku, prikaz potvrde svake kupnje/prodaje/zamjene udjela investicijskih fondova, zadavanje naloga za storno transakcija unutar Erste NetBanking aplikacije i dr.

Kreditiranje putem interneta
PBZ je prva uvela online poslovanje, u svom portfelju ima cijel niz eBanking usluga, posebno prilagođenih različitim potrebama naših klijenata. Od onih, već 'klasičnih' usluga za internetsko bankarstvo za građane, obrtnike i poduzeća, preko usko specijaliziranih usluga kao što je PBZ Investor (trgovanje vrijednosnim papirima), do raznih tehnoloških varijacija na drugim platformama (npr., mPBZ za mobitele). Danas, gotovo 200.000 naših klijenata (građana i poduzeća) koriste ove usluge koje su u nekim segmentima dominantne u odnosu na ostale kanale. Prošle smo godine uveli novu uslugu: mPBZ (mobilno bankarstvo). Riječ je o usluzi internetskog bankarstva posebno dizajniranoj za mobilne telefone - kaže Draženko Kopljar, član Uprave PBZ-a zadužen za Grupu poslova informatičke tehnologije i operacija. Uskoro će ponuditi svojim korisnicima internetskog bankarstva posve novu uslugu na našem tržištu - eRačun, a riječ je o neovisnom rješenju koje već pet mjeseci radi u testnom režimu. Također, PBZ je jedina domaća banka koja nudi kreditiranje putem interneta na način da korisnik putem računala i interneta zatraži kredit, primjerice 10.000 eura na tri godine, a računalo odmah kaže može li vam se takav kredit odobriti ili ne. Ako se kredit odobri, korisnik treba jedino unijeti autorizacijski kod, čime ujedno i daje suglasnost na uvjete i odmah dobiva sredstva na račun. Kopljar kaže da su svi sustavi na najvišoj sigurnosnoj razini.

- U deset godina rada ovog servisa nije zabilježena nijedna pronevjera, kao i nijedan slučaj poricanja neke transakcije od strane klijenta. Primjerice, kod mobilnog bankarstva mobitel može biti zaštićen, ali je i aplikacija zaštićena osobnim pinom, koji nije pohranjen u mobitelu. To zapravo znači da ni krađa mobitela ili njegov gubitak ne predstavljaju nikakav sigurnosni rizik. Iz istog razloga ovdje ne pomažu ni uređaji za kloniranje koji danas postoje za kopiranje sadržaja mobitela, jer PIN nije pohranjen na mobitelu - kaže. Segment Internet bankarstva u poslovanju s pravnim osobama unaprijedila je i RBA ponudom novih usluga, odnosno unaprjeđenjem postojećih. Riječ je o uvođenju novih USB uređaja koji omogućuju napredni elektronički potpis te pristup novim elektroničkim uslugama državne uprave i javnih službi. Osim toga, tu je usluga eBroker, zatim usluga e-ToMiTreba!!, kao i usluga dostave Naloga za otvaranje dokumentarnog akreditiva – obr. Nalog 15 putem interneta.U svakom slučaju, ovo je samo mali dio onoga što se danas nudi na bankarskom tržištu. Prednosti su značajne, sigurnost je na visokoj razini, pa ne treba sumnjati u tvrdnje naših sugovornika da smo, barem što se tiče bankarstva, već zakoračili u budućnost.