U Srednjoj i Istočnoj Europi prodaja nenaplativih kredita sve češća

Najnovija studija konzultantske kuće Roland Berger pokazuje da, barem kada je o naplati kredita riječ, Hrvatska nije osamljeni otok.

Naime, čak 85 posto menadžera u bankama Srednje i Istočne Europe ne očekuje da će se ove godine smanjiti broj nenaplativih kredita, a gotovo dvije trećine njih uvjereno je da ih  ista situacija očekuje i iduće godine. Kriza je primorala banke na različite strategije saniranja kreditnog portfelja, pa tako više od dvije trećine banaka pri naplati potraživanja u akutnim fazama dugovanja angažira vanjske tvrtke, dok njih gotovo 80 posto dug ili već prodaje ili to planira u dogledno vrijeme. No bez efikasne naplate potraživanja banke će teško održati profitabilnost, smatraju menadžeri banaka u regiji.

To su rezultati studije Retail bankarstvo u zemljama Srednje i Istočne Europe  - utjecaj krize na naplatu bankovnih potraživanja, koju je danas predstavio Hendrik Bremer, vodeći partner Roland Bergera za financijsku industriju u SIE regiji. Istraživanje je provedeno među menadžerima iz Poljske, Češke, Mađarske, Rumunjske, Rusije, Ukrajine i Hrvatske.

Studija je pokazala kako je gotovo trećina banaka kontrolu nad procesom naplate pojačala osnivanjem posebnih organizacijskih jedinica i zapošljavanjem dodatnog osoblja. U ranoj fazi dugovanja banke naplatu potraživanja obavljaju same - u toj fazi samo ih 35 posto koristi usluge vanjskih tvrtki. No taj broj rapidno raste kada se iscrpe svi pokušaji da se naplati dug, pa tada više od dvije trećine banka koristi vanjske tvrtke. Zbog dugih sudskih procesa i obično malenog postotka povrata sredstava, banke regije u pravilu pokušavaju izbjeći naplatu putem suda, posebno kod kredita koji nisu pokriveni instrumentima osiguranja:

- Većina banaka iz regije, njih gotovo 80 posto, trenutno je u fazi prodaje duga ili pak planira prodaju u dogledno vrijeme. Za tom metodom posežu kada žele smanjiti rizik ili urediti bilancu, to predstavlja krajnju mjeru u slučaju da izostane oporavak ili pak strategiju za brzo oslobađanje sredstava. No zbog vrlo  nestabilnog financijskog tržišta cijena portfelja loših kredita relativno je niska, samo 10 posto njihove nominalne vrijednosti - kaže Bremer.

Studija je pokazala da među bankama u regiji SIE postoje velike razlike u načinu na koji rješavaju problem neplatiša. Banke diferenciraju proces naplate prema lako dostupnim podacima, vrsti klijenata i usluga, dok sofisticiranije pristupe, poput segmentacije klijenata prema modelima ponašanja koristi samo  trećina banaka. Naime, kada nastanu poteškoće u otplati najčešći je instrument obavještavanje klijenata telefonskim ili pisanim putem, uz vidljiv trend porasta uporabe ekonomičnijih oblika komunikacije, SMS poruka i elektroničke pošte, koje, u kombinaciji s klasičnim pismom, koristi dvije trećine ispitanika. (G. G.)