HAMAG-BICRO u iduće tri godine izdaje 53,4 milijuna eura jamstava u okviru programa EU početnik

U sklopu jamstvenog programa EU početnik za svako izdano jamstvo HAMAG-BICRO-a Europski investicijski fond (EIF) izdat će kontrajamstvo u iznosu od 50%, čime se portfelj HAMAG-BICRO-a znatno jača.

Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicije (HAMAG-BICRO) ponudila je rješenje za pronalaženje izvora financiranja svim subjektima maloga gospodarstva koji su u potrebi za dodatnim financijskim sredstvima, a nedostaje im instrumenata osiguranja. Naime, u okviru jamstvenog programa EU početnik HAMAG-BICRO izdaje jamstva za pokriće dijela glavnice kredita subjektima maloga gospodarstva koji posluju do 24 mjeseca i to u visini najviše 80% glavnice kredita, dok najniži postotak jamstva iznosi 10% glavnice kredita.

Jedini instrument osiguranja koji se traži od poduzetnika je zadužnica. Očekuje se da će na taj način HAMAG-BICRO izdati 400 milijuna kuna (oko 53,4 milijuna eura) jamstava u trogodišnjem razdoblju.

Pravo na podnošenje zahtjeva za jamstvo EU početnik imaju subjekti maloga gospodarstva koji su registrirani u Republici Hrvatskoj, u privatnom su vlasništvu više od 50%, imaju zatvorenu financijsku konstrukciju i traže ekonomski opravdano ulaganje. Aplicirati mogu trgovačka društva, obrtnici i fizičke osobe koje obavljaju samostalnu djelatnost (slobodna zanimanja). Europski investicijski fond za svako jamstvo koje HAMAG-BICRO izda novim poduzetnicima osigurat će kontrajamstvo u iznosu od 50%. Ovo financiranje ima koristi od jamstva izdanog u okviru Okvirnog programa za konkurentnost i inovacije Europske unije. Na taj način bankama će se omogućiti ubrzano povećanje plasmana kredita sektoru za malo i srednje poduzetništvo, pomažući poduzetnicima u razvoju njihova poslovanja i pogodujući razvoju nacionalnoga gospodarstva. EIF-ovu investiciju, vrijednu 1,1 milijardu eura, financira Europska unija putem Programa za konkurentnost i inovacije (CIP), a podijeljena je na 'venture capital' fondove i jamstva. Program se provodio u razdoblju od 2007. do 2013. godine s ciljem ostvarivanja gospodarskog razvoja i novih radnih mjesta, kao i povećanja produktivnosti, konkurentnosti te inovacija u Europskoj uniji, uz optimizaciju uporabe sredstava iz fondova Europske unije. HAMAG-BICRO je posljednja institucija koja se koristi tim programom.

O učincima jamstvenog programa EU početnik, Darko Liović, predsjednik Uprave HAMAG-BICRO-a, izjavio je:

- Suradnja s institucijom kao što je Europski investicijski fond osnažuje poziciju i financijski kredibilitet HAMAG-BICRO-a. Svjesni činjenice da je start up projektima teško doći do kapitala u poslovnim bankama, HAMAG-BICRO osmislio je koristan instrument u okviru jamstvenog programa EU početnik - pismo namjere, kojim smo poduzetnicima početnicima olakšali postupak prijave. Pismo namjere predstavlja prvoklasno jamstvo koje prihvaćaju sve poslovne banke i snažan pregovarački alat za poduzetnike koji su tek na početku poslovanja i nemaju iza sebe ostvarene rezultate kojima bi dokazali svoj poslovni kredibilitet.

PISMO NAMJERE: snažan pregovarački alat za poduzetnike početnike

Uzevši u obzir teškoće na koje su nailazili poduzetnici početnici u potrazi za izvorima financiranja, HAMAG-BICRO odlučio je obrnuti proceduru podnošenja zahtjeva za jamstvo na način da se poduzetnik najprije obraća HAMAG-BICRO-u, koji evaluira projekt poduzetnika, a potom se izdaje pismo namjere, ako je projekt zadovoljio kriterije. Kad poduzetnik dobije pismo namjere, može odabrati banku koja će mu ponuditi najpovoljnije uvjete financiranja. To mora učiniti u roku od šest mjeseci, koliko vrijedi pismo namjere. Nakon što poduzetnik početnik odabere banku, pismo namjere postaje jamstvo HAMAG-BICRO-a. Pismo namjere izdaje se isključivo po jamstvenom programu EU početnik.

Dobar poslovni plan - ključ uspješne prijave za jamstvo

Pomno promišljen i kvalitetno napisan poslovni plan predstavlja detaljnu analizu ulaganja u posao, koja je korisna i poduzetniku i kreditoru. Kako bi pomogao obrtnicima i poduzetnicima, HAMAG-BICRO izradio je praktičan vodič i savjetnik 'Poslovno planiranje- Kako napisati poslovni plan', koji je uvelike pridonio uspješnijem podnošenju zahtjeva za jamstvo, a objavljen je na službenim internetskim stranicama HAMAG-BICRO-a.

Poduzetnik ili obrtnik koji traži kreditna sredstva, a nema instrumenata osiguranja, podnosi banci zahtjev za odobrenje kredita uz korištenje jamstva HAMAG-BICRO-a, potom banka dostavlja HAMAG-BICRO-u odluku o odobrenju kredita, zahtjev za jamstvo i ostalu propisanu dokumentaciju. Stručne službe HAMAG-BICRO-a potom provjeravaju financijsku dokumentaciju i ekonomsku opravdanost projekta za koji se traže kreditna sredstva.

-----------------------------------------------------------------------------------

Usporedni prikaz starog i novog modela jamstvenih programa HAMAG-BICRO-a

Postotak jamstva

STARI MODEL 80% za investicije, 50% za obrtna sredstva

NOVI MODEL EU POČETNIK 80% (maksimalno) za sve vrste ulaganja

Obrtna sredstva

STARI MODEL Maksimalno jamstvo 400.000,00 kn i 50% glavnice kredita

NOVI MODEL EU POČETNIK Maksimalno jamstvo 1,000.000,00 kn i 80% glavnice kredita

Investicije

STARI MODEL Maksimalno jamstvo 1,500.000,00 kn

NOVI MODEL EU POČETNIK Maksimalno jamstvo 10,000.000,00 kn

Inovacije

STARI MODEL Maksimalni postotak jamstva 70% glavnice kredita

NOVI MODEL EU POČETNIK Maksimalni postotak jamstva 80% glavnice kredita

Financijski leasing

STARI MODEL Maksimalni postotak jamstva 50% iznosa leasinga

NOVI MODEL EU POČETNIK Maksimalni postotak jamstva 80% iznosa leasinga

Pismo namjere

STARI MODEL Samo za investicije

NOVI MODEL EU POČETNIK Za sve vrste ulaganja

Kolateral koji se traži od poduzetnika

STARI MODEL Nekretnina + zadužnice

NOVI MODEL EU POČETNIK Samo zadužnice

-----------------------------------------------------------------------------------

EU početnik

MJERA A - Investicije

- najviši iznos jamstva do 10,000.000,00 kn za proširenje ponude u turizmu i povećanje kapaciteta u prerađivačkoj industriji u RH

- najviši iznos jamstva do 3,000.000,00 kn za sve ostale djelatnosti

HAMAG-BICRO u okviru te mjere izdaje jamstva za kredite odobrene za financiranje ulaganja u dugotrajnu materijalnu i nematerijalnu imovinu te kratkotrajnu imovinu. Dopušteni udio kratkotrajne imovine u kreditu je najviše 30% od iznosa kredita.

MJERA B - Obrtna sredstva

- najviši iznos jamstva do 1,000.000,00 kn

Kreditor je dužan isplatiti sredstva kredita namjenski: najmanje 50% iznosa kredita na žiroračune vjerovnika, a ostatak je moguće isplatiti na žiroračun poduzetnika.

MJERA C - Inovacije

- najviši iznos jamstva do 5,000.000,00 kn

Kod ulaganja u nematerijalnu imovinu koja je predmet inovacije podržava se: financiranje troškova istraživačko-razvojnih aktivnosti, troškova elaborata, studija, licenciranja i zaštite. Dopušteni udio kratkotrajne imovine u kreditu najviše je 30% od iznosa kredita.

MJERA D - Leasing

- najviši iznos jamstva do 1,500.000,00 kn

HAMAG-BICRO u okviru te mjere izdaje jamstva za ulaganje u strojeve, opremu i gospodarska vozila, osim za vozila isključena Pravilnikom o izdavanju jamstava HAMAG-BICRO-a. Učešće iznosi najmanje 20%. Tom mjerom podržava se isključivo financijski leasing.