Više rizika na više fronti: kreditni rizik, ekologija, društvo i upravljanje te kibernetička sigurnost
Prema Deloitteovu dvogodišnjem ispitivanju „Pokretna meta: Redefiniranje rizika i otpornosti u doba stalne nesigurnosti“ o stanju upravljanja rizicima u globalnom sektoru financijskih usluga, gospodarstva se smanjuju dok nezaposlenost raste te je kreditni rizik postao glavni prioritet programa upravljanja rizicima. Dvadeset posto ispitanih glavnih službenika za rizike u financijskim institucijama navelo je kako je upravo kreditni rizik najveći rizik čija će se važnost za njihovo poslovanje povećati u sljedeće dvije godine, najviše od 16 različitih kategorija rizika. Riječ je o snažnom porastu u odnosu na tri posto u 2018. godini, stoji u priopćenju.
Osim toga, 62 posto viših izvršnih direktora koji su sudjelovali u Deloitteovu ispitivanju izjavilo je da će mjerenje kreditnog rizika biti iznimno ili vrlo važan prioritet za njihove institucije u sljedeće dvije godine. Upravljanje kreditnim rizikom način je za ublaživanje gubitaka određivanjem koji potencijalni klijenti sa sobom nose previsoku razinu rizika, višu od razine tolerancije na rizik koju je institucija prethodno utvrdila u bilo kojem trenutku.
Područja koja viši izvršni direktori smatraju područjima koje je njihovim institucijama osobito teško izmjeriti obuhvaćaju vrednovanje kolaterala, komercijalne kredite, poslovne nekretnine, neosigurane kredite, pozajmice s financijskom polugom i pozajmice srednjim poduzećima.
- Financijske institucije susreću se s više rizika iz više izvora no ikad prije. Pandemija bolesti COVID-19 promijenila je okruženje upravljanja rizikom i donijela nevjerojatan skup novih izazova za financijske institucije – testirana je otpornost na pritisak i izazove svega što je povezano s rizikom - izjavio je Zlatko Bazianec, rukovoditelj hrvatskog ureda Deloittea i partner u Odjelu za poslovno savjetovanje.
Napomenuo je kako 66 posto ispitanih izvršnih direktora banaka smatra kako će smanjenje kvalitete kredita biti jedan od tri makrotrenda s velikim utjecajem u sljedeće dvije godine.
- Brzi gospodarski pad, u kombinaciji s naglim promjenama u ponašanju potrošača i poslovanju, može dovesti do toga da sustavi, programi i modeli utemeljeni na podacima prije pandemije bolesti COVID-19 možda više neće točno odražavati stvarnost nakon pandemije bolesti COVID-19 - istaknuo je Bazianec. Dodaje kako će institucijama trebati snažno upravljanje rizicima te u isto vrijeme agilnost i spremnost na redefiniranje svojih tradicionalnih pristupa u korjenito izmijenjenom poslovnom okruženju.
Dvanaesto izdanje Deloitteova dvogodišnjeg istraživanja prikupilo je stajališta glavnih službenika za rizike ili njihovih kolega u 57 financijskih institucija diljem svijeta, uključujući banke, voditelje ulaganja i osiguravatelje u razdoblju od ožujka do rujna 2020. Vrijednost sveukupne imovine ispitanih institucija zajedno iznosi 27,2 bilijuna dolara, dok institucije koje pružaju usluge upravljanja imovinom upravljaju imovinom ukupne vrijednosti 16,1 bilijuna dolara.
Ostali nalazi:
- Premda su skoro svi ispitanici ocijenili svoje institucije kao iznimno ili vrlo učinkovite u upravljanju financijskim rizicima (jedina je iznimka kreditni rizik), predmetna je brojka pala na 65 posto za nefinancijske rizike, a to je područje koje može imati sveobuhvatne financijske i reputacijske učinke. Navedeni je postotak bio čak i niži za posebne vrste i aspekte nefinancijskog rizika kao što su ponašanje i kultura (55%), geopolitički čimbenici (42%) i kvaliteta podataka (26%).
- Samo 61 posto ispitanika smatra da su njihove institucije iznimno ili vrlo učinkovite u upravljanju rizicima za kibernetičku sigurnost te je 87 psoto ispitanika izjavilo da će poboljšanje njihove sposobnosti upravljanja rizicima za kibernetičku sigurnost biti iznimno ili vrlo važan prioritet u sljedeće dvije godine.
- S obzirom na porast brige zbog klimatskih rizika, 38 posto ispitanika navelo je zabrinutost u pogledu okolišnih, društvenih i upravljačkih rizika kao jednu od tri vrste rizika, uz kreditni rizik i rizike za kibernetičku sigurnost, čiji će značaj za njihove institucije najviše porasti u sljedeće dvije godine. Riječ je o kumulativno većem postotku nego za bilo koju drugu vrstu rizika, pa ipak samo 33 posto izvršnih direktora smatra da njihove institucije iznimno ili vrlo učinkovito upravljaju navedenim rizikom.
- Većina institucija svjesna je da mora učiniti više kako bi poboljšala upravljanje podacima te je 69 posto ispitanika izjavilo kako će povećanje kvalitete, dostupnosti i pravodobnosti podataka o riziku biti iznimno ili vrlo važan prioritet za njihovu instituciju u sljedeće dvije godine. Samo 26 posto ispitanika smatra kako su njihove institucije iznimno ili vrlo učinkovite pri upravljanju kvalitetom podataka, dok samo 8 posto ispitanika smatra da su njihove institucije učinkovite pri uporabi nestrukturiranih podataka i njihovu upravljanju.
- Institucije su pod pritiskom zbog približavanja datuma za prestanak objava stopa LIBOR (kraj 2021. u većini slučajeva). Prema izvješću, financijske su institucije „možda podcijenile potreban rad te im se savjetuje priprema za prijelaz”. Samo 24 posto ispitanika smatra ažuriranja i razvoj tehnologije/aplikacija iznimno ili vrlo zahtjevnim, dok 22 posto njih na taj način razmišlja o ažuriranjima i razvoju postupaka i kontrola.
Četrdeset pet posto ispitanika očekuje povećanje godišnje potrošnje svojih institucija na upravljanje rizicima u sljedeće dvije godine. Međutim, u izvješću je istaknuto kako će pritisak na prihode vjerojatno povećati napore za „smanjenje stalnog povećanja rashoda za upravljanje rizicima”.
Zbog toga je 50 posto ispitanika izjavilo je da će tehnološki alati usmjereni na učinkovitost biti iznimno ili vrlo važan prioritet za njihove institucije u sljedeće dvije godine. No, prema saznanjima ispitivanja iz proteklih godina, institucije još uvijek nisu uvele navedene tehnologije. Najčešće se upotrebljava računarstvo na oblaku (46 %), a manji broj institucija izjavio je kako se služe robotskom automatizacijom procesa (29 %), strojnim učenjem (27 %) ili kognitivnom analitikom (13 %).
- Postoji pet stvari koje financijske institucije svih vrsta pokušavaju shvatiti kad je riječ o upravljanju rizicima: promjene u pogledu talenata, rad na daljinu, zaštita podataka, prelazak na digitalno poslovanje te sigurnost sustava i programa - naglasio je Bazianec. Istaknuo je da voditelji upravljanja rizicima trebaju fleksibilnost kako bi brzo odgovorili na nestabilne gospodarske uvjete i promjenjive poslovne prakse, dok istodobno moraju pratiti koje su promjene privremeni odgovori na pandemiju, a koje će postati dugoročne.
- U bližoj prošlosti ne pamtimo tako velike izazove, osobito toliko promjenjive i dinamične snage - ističe Bazianec.
Cijelo izvješće dostupno je OVDJE.